與借貸人和房主相對應的另一面，銀行和相應的抵押貸款證券持有者也遭受巨大損失，金融系統的問題由此暴露出來。經濟學家們最多預測到房價下跌可能導致經濟衰退，卻無人預測到房價下跌通過抵押貸款這樣的媒介製造出連鎖式恐慌，直至對整個金融系統的穩定性產生廣泛、深刻的影響。房價下跌僅僅是觸發點，連鎖式的雪崩才是這場危機的全貌。
2007年1月，次級抵押貸款市場開始崩潰，三四個月之間跌去40%。但是直到當年10月，股市才到達崩盤的臨界點。這就說明，在次級抵押貸款市場崩潰後的9～10個月間，人們並沒有認識到事情的嚴重性。而當股市崩盤的時候，其螺旋式下降的急劇程度遠超過房價和次級抵押貸款市場。金融海嘯引發的經濟衰退則直到2009年中才暫告緩解，但此後迄今，復甦的步伐仍然十分緩慢。
從地域的角度看，美國的房地產投機行為最初集中在不大的區域，但是，雪球越滾越大，區域性的危機迅速波及全美國。
進一步，按伯南克的說法，亞洲金融危機以後，各國出於儲備的需要，對於安全的或者說被認為是安全的美元資產的國際需求上升，無論是主權財富基金還是外國中央銀行，都對固定收益證券有著巨大需求。這從一個側面、一個角度解釋了，為什麼圍繞美國房地產價格構建的證券化債務能夠在一定程度上發行到世界各地。相應地，美國引爆的金融危機進而也蔓延至全球各主要經濟體。
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