看美國Wealthfront是如何做在線理財的【國外經典】－love599036的部落格

Wealthfront是世界上規模最大、增長最快、基於模型和軟體的在線理財諮詢公司，僅用了2年半的時間，就管理了超過10億美元的資產。Wealthfront完全依靠軟體為客戶推薦不同種類的指數型基金，提供能夠有效規避稅收的投資計劃和單只股票分散投資服務。

曾經，高端大氣上檔次的財富管理是富裕人群（高凈值人）的專屬服務，100萬美元基本上是最低門檻。傳統銀行「嫌貧愛富」，為高凈值人群提供尊貴的「一對一」人工財富管理服務，在成本一樣的狀況下，當然更青睞收益更高的富裕階層（由於財富管理按照管理資產比例進行收費）。但是廣大的普通收入者對投資理財也有迫切的需求，卻苦於沒有這樣的投資渠道，傳統理財服務較高的資產管理費（1%）阻隔了他們的腳步。計算機的發展、網際網路的普及改變了這種狀況，使得財富管理、投資理財可以標準化、在線化、批量化，在提高效率的基礎上降低成本，幾十個人甚至幾個人就可以通過網際網路管理上億規模的資產。正因如此，Wealthfront才得以誕生。

2011年12月，基準資本（Benchmark Capital）的聯合創始人、賓夕法尼亞大學校董及其捐贈基金投資委員會副主席安迪•拉切列夫（Andy Rachleff）創立了Wealthfront。2012年12月，國際投資界著名人物、普林斯頓大學經濟學教授馬爾基爾（Dr. Burton Malkiel）加盟Wealthfront，成為首席投資官。Wealthfront發展迅速，截止2014年6月，25人的團隊管理的資產規模超過10億美元，平均每個客戶投資10萬美元，最大的投資已經超過500萬美元。Wealthfront已經成為規模最大、發展最快的基於軟體的在線理財諮詢公司，並已完成C輪融資，加上天使投資和A、B兩輪融資共計6550萬美元。